יועצי השקעות? היזהרו מתביעות!

יועצי השקעות, כלכלנים וברוקרים עוסקים במקצוע בלתי צפוי, כשלצד זה, כסף רב של לקוחות עובר דרכם מדי יום. הם חשופים לתביעות בגין הפסדים של לקוחות שלעיתים מאבדים סכומי עתק – בחסות טענות לרשלנות ומחדל, ומכאן הדרך להתרסקות מקצועית ואישית היא קצרה.

תקנות הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות של רשות ניירות ערך קובעות חבות ביטוח של יועץ השקעות ושל משווק השקעות ל"כיסוי חבותם בשל מעשה או מחדל רשלני כלפי לקוח; הביטוח ייעשה אצל מי שהוא בעל רישיון לפי חוק הפיקוח על עסקי ביטוח באופן שיכסה תביעות בשל אירועים שאירעו בתקופת הפוליסה גם אם הוגשו בתוך שנה מתום תקופת הפוליסה."

רמת סיכון גבוהה מול הלקוחות

הלקוחות, בעלי תודעה צרכנית מפותחת, לא מהססים להגיש תביעה כנגד מי שנראה להם שגרם להם נזק, ותביעות רבות מוגשות מידי שנה כנגד העוסקים במלאכה. במקרה של אובדן כספי משמעותי, הלקוחות יורים לכל הכיוונים בניסיון להשיב את שאבד, והראשונים להיפגע הם מי שהחזיקו בכסף שלהם. ולא רק זאת - אובדן ימי עבודה, כיסוי הוצאות הליך משפטי ופגיעה במוניטין גם הם חלק מהעניין במקרה של תביעה. כל הנתונים הללו מצטרפים לכדי מסקנה הגיונית אחת: אתם, כבעלי מקצוע, מוכרחים להגן על עצמכם בצורה הטובה ביותר, עם ביטוח אחריות מקצועית שיגן עליכם בכל סיטואציה כזאת שעולה.

למה לשים לב ברכישה של ביטוח אחריות מקצועית

1. היקף ההשתתפות העצמית – ככל שההשתתפות הינה גבוהה יותר, כדאי להעמיד הון עצמי מינימאלי בשיעור מסוים. חשוב להפחית את היקף ההשתתפות העצמית, כמו בכל ביטוח.
2. גבולות האחריות – שימו לב כי גבול האחריות צריך להיות, לעיתים, מוכפל. אם שגיתם עם לקוח אחד באופן פעולה שיטתי, סביר להניח שאולי זה קרה שוב, ואולי עם מספר לקוחות, שיצוצו כמו פטריות לאחר הגשם. בדקו כי גבול האחריות שלכם גבוה, בהתאם לסכומי הכסף איתם אתם מתעסקים.
3. מעסיקים עובדים? כדאי לבדוק עם חברת הביטוח על כיסוי של עובדים, שהוא בדרך כלל נפרד ואינו חלק מהכיסוי של האחריות המקצועית.
4. מהו המחיר ומה כולל החיתום – בפוליסות המציעות חברות ביטוח השונות ישנם הבדלים בחיר וגם בהיקפי הכיסוי - כל חברה והסדרי הביטוח שלה. חשוב לבחון זאת.
5. תחילת תאריך הכיסוי - התאריך הרטרואקטיבי המוגדר בפוליסה מגדיר את המועד שממנו ואילך יש למבוטח כיסוי ביטוחי. כיסוי רטרואקטיבי שאינו מעודכן עשוי לגרום לחשיפתכם לתביעה.

להמשיך לעבוד בראש שקט

יועצי השקעות, כלכלנים וברוקרים, דווקא בגלל היותם עוסקים במקצוע חלקלק שבעיקר חוזה, מנבא ומייעץ, זקוקים לביטוח אחריות מקצועית. מבין כל העוסקים במקצועות החופשיים, קבוצה זו חשופה לתביעות בסדרי גודל ענקיים בהתאם לתיקים אותם הם מנהלים. ביטוח אחריות מקצועית יאפשר ניהול עסק והמשך עבודה בראש שקט ובידיעה שיש חברת ביטוח שחולקת איתך את האחריות.

מובהר ומודגש כי הכותב [מחזיק בניירות ערך שהונפקו על ידי החברה נשוא המאמר] או [מספק שירותי ייעוץ לחברה בתחום שוק ההון ומקבל תמורה עבור כך]  ("החברה"), ועל כן קיים לו עניין אישי בחברה ובניירות הערך שלה. אין לראות במידע המובא במאמר כהצעה או שידול לקנות, למכור או לבצע עסקה כלשהיא בנייר ערך או מכשיר פיננסי אחר שהונפק על ידי בחברה, ואין באמור משום המלצה או הבעת כדאיות לגבי השקעה בחברה. המידע שמסופק במאמר הינו לצורך אינפורמטיבי בלבד, ואינו מהווה ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו ונתוניו האישיים של כל אדם.